洗钱是金融行业专业术语，是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

一、洗钱的危害

（一）洗钱活动容易掩盖上游犯罪，使犯罪分子逃避法律制裁；

（二）洗钱活动往往为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动；

（三）洗钱活动不遵循资金流向最有效领域的基本经济规律，破坏了资源的合理配置，干扰了国家宏观经济调控的政策效果和市场机制的有效运作；

（四）洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，影响社会公平，败坏国家声誉；

（五）洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。

二、常见的洗钱手法

（一）通过各种手段控制批量银行账户和第三方支付账户，分散转移赃款；

（二）利用现金掩饰隐瞒赃款，如贪污受贿犯罪分子收受现金贿赂，直接使用或者隐蔽保存；

（三）通过投资房地产、有价证券、矿产股权等方式洗钱；

（四）利用买卖古董、字画等高价值艺术品洗钱；

（五）利用虚拟货币交易洗钱；

（六）通过虚假贸易、地下钱庄、跨境携带现金、分拆购汇等向境外转移赃款等方式洗钱。

三、反洗钱知识科普

我国实行“一部门主管、多部门配合”。

一部门主管是指中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作；多部门配合是指公安部、银保监会、证监会等21个国务院有关部门、机构在各自的职责范围内开展反洗钱工作。

为什么强调金融业反洗钱？

金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。

投资者应主动配合金融机构进行客户尽职调查，开办业务时，请您带好有效身份证件。

为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时：

①出示有效身份证件或者其他身份证明文件；

②如实填写您的身份信息；

③配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；

④回答金融机构工作人员的合理提问。

身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新。

金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限仍未更新的，金融机构可中止办理相关业务。

出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：

①他人盗用您的名义从事非法活动；

②协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

③您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；

④您的声誉和信用记录因他人的不当行为受损。

不要出租或出借自己的账户、银行卡、支付二维码。

金融账户不仅是您进行资金交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡、支付二维码进行洗钱和恐怖融资活动。因此，不出租、出借金融账户，不用自己的账户替他人提现，既是对您权利的保护，又是守法公民应尽的义务。